Maîtrise ton
assurance prêt
Comprends les quotités, compare les offres et deviens avisé sur l'assurance emprunteur
🎓 C'est quoi l'assurance emprunteur ?
Comprends l'essentiel avant de simuler
Le principe
L'assurance emprunteur protège la banque ET toi en cas d'accident de la vie (décès, invalidité, incapacité de travail). Si tu ne peux plus rembourser, l'assurance prend le relais.
💡 Obligatoire ? Techniquement non, mais aucune banque n'acceptera de te prêter sans assurance.
2 modes de calcul
📊 Sur capital INITIAL (banque)
Mensualité FIXE pendant toute la durée. Simple mais souvent plus cher.
📉 Sur capital RESTANT DÛ (délégation)
Mensualité qui DIMINUE au fil du temps. Plus économique !
🎯 Le principe des QUOTITÉS (très important !)
👤 SOLO à 100%
Tu es assuré à 100% du capital. En cas de décès ou d'invalidité totale, l'assurance rembourse l'intégralité du prêt. Tes héritiers n'ont rien à payer.
✅ Résidence principale : 100% obligatoire pour protéger ta famille.
👥 COUPLE à 200% (100+100)
Chaque emprunteur est assuré à 100%. Si l'un décède, l'assurance rembourse 100% du prêt. Le survivant n'a RIEN à rembourser et garde le bien.
✅ Protection maximale : En cas de drame, le conjoint survivant n'a plus de crédit.
🏢 CAS PARTICULIER : Investissement locatif
Pour un bien locatif, certains investisseurs choisissent une quotité réduite (ex: 50% au lieu de 100%) pour baisser les frais d'assurance. C'est un choix stratégique, mais attention :
⚠️ En cas de décès avec 50% de quotité : L'assurance ne rembourse que 50% du capital restant dû. Les héritiers devront rembourser les 50% restants OU vendre le bien pour solder la dette.
💡 Stratégie acceptée pour du locatif (loyers + revente = remboursement), mais JAMAIS pour une résidence principale où tu dois protéger ta famille à 100%.
⚖️ Loi Lemoine (2022) : Tu peux changer QUAND TU VEUX !
Depuis juin 2022, tu peux changer d'assurance emprunteur À TOUT MOMENT, sans frais ni pénalités, à condition de respecter l'équivalence des garanties.
📅 Première année du prêt
Tu peux changer à tout moment. Il faut juste respecter un préavis de 15 jours avant la date d'échéance annuelle de ton contrat.
📅 Après la première année
Idem ! Tu peux changer quand tu veux avec un préavis de 2 mois (ou 15 jours selon les contrats). Aucun frais.
⚡ En résumé : Plus besoin d'attendre la date anniversaire. Tu peux changer dès que tu trouves mieux !
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Ton prêt immobilier
Informations de base
Type de projet
Résidence principale ou investissement ?
Type d'emprunteur
Solo ou en couple ?
Assurance bancaire
Sur capital INITIAL (mensualité fixe)
En % du capital initial (ex: 0.36)
Assurance déléguée
Sur capital RESTANT DÛ (dégressif)
En % du CRD (ex: 0.15)
Changement en cours de prêt ?
Si tu changes d'assurance en cours de prêt
Frais administratifs éventuels (souvent 0€)
Depuis combien de temps tu rembourses
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